A lo largo del año pasado, hablamos con más de 2.300 estudiantes de secundaria y universitarios. En conjunto, han respondido a 28.548 preguntas sobre el dinero, la inversión y su futuro.

Cuanto más hemos aprendido, menos nos damos cuenta de que sabemos (por ejemplo, los mom jeans molan, los emojis de risa 😂 no tanto). Pero al mismo tiempo, nos animamos.

Los adultos jóvenes tienden a ahorrar más que las generaciones anteriores. Son expertos en tecnología y se preocupan mucho por la igualdad, la equidad y el medio ambiente.

Pero hay una cosa que los jóvenes no entienden y que nos ha sorprendido: cómo construir el crédito.

Primero, algunas buenas noticias

Los adultos jóvenes mayores de 18 años suelen entender por qué es esencial crear un buen crédito. Les preguntamos: Cuáles son los beneficios de tener un buen crédito mediante la siguiente pregunta de opción múltiple.

La buena noticia es... que la mayoría acertó la respuesta: ¡Todo lo anterior!

Ahora, las noticias no tan buenas

Cuando se trata de la mecánica real de la creación de un buen crédito, los adultos jóvenes mayores de 18 años obtienen calificaciones bastante bajas. No entienden cómo funcionan realmente las tarjetas de crédito.

En una encuesta a estudiantes universitarios,

• 61% dijo que no conoce los pasos específicos para construir una puntuación de crédito.
• Más allá del crédito, menos de la mitad sabía lo que tiene que pagar para no incurrir en los intereses de la tarjeta de crédito.
• Algo menos de un tercio no estaba seguro de cómo realizar un pago real.

Los adultos jóvenes no suelen estar seguros de cómo o dónde acudir para acceder a un informe crediticio gratuito, cómo o dónde (o por qué) deben notificar una disputa, y por dónde empezar si se encuentran con un fraude.

A pesar de la falta de conocimiento, la gente se califica para las tarjetas de crédito todo el tiempo.

Dar a una persona desinformada una tarjeta de crédito es como darle las llaves de un coche potente (pero peligroso) aunque haya suspendido el examen de conducir (o, en este caso, nunca tuvo que examinarse).

Pero aquí están las verdaderas malas noticias...

El mayor problema de todo esto es que los errores tempranos con las tarjetas de crédito tienen implicaciones realmente a largo plazo. Los pequeños errores de ahora pueden tardar literalmente años en solucionarse. Lamentablemente, esto no es un hecho bien conocido. Hemos preguntado a 1.000 estudiantes:

Menos de la mitad (46%) de los jóvenes adultos acertaron la respuesta: 7 años (46%).

El mal crédito tiene consecuencias nefastas: dificulta el alquiler de un apartamento, encarece la obtención de un préstamo e incluso cuenta en tu contra a la hora de buscar trabajo. Y puede llevar años arreglarlo.

99 problemas. 1 nueva solución.

El reto es claro y más grande de lo que nunca imaginamos: la mayoría de los jóvenes adultos no cuentan con la orientación necesaria para ayudarles a entender y construir el crédito.

En respuesta, nuestro laboratorio de innovación ha pasado los últimos 12 meses escuchando a los usuarios, realizando pruebas piloto y trabajando con jóvenes adultos para co-crear un nuevo programa.

¿Ese resultado? El Tarjeta de crédito CommunityAmerica Starter - un programa único diseñado para los titulares de tarjetas de crédito por primera vez.

¿Cómo de único? Bueno, para empezar, pagamos a los nuevos titulares de la tarjeta hasta $40 para que adquieran mejores hábitos crediticios. Depositamos directamente esta recompensa en su cuenta de ahorro durante los primeros seis meses.

¿El truco? Pagan sus facturas a tiempo (la forma #1 de crear crédito) y aprenden sobre el crédito jugando a nuestro juego de preguntas y respuestas sobre el crédito.

Y admitámoslo, los adultos jóvenes están muy ocupados, así que enviamos a los nuevos titulares de tarjetas mensajes de texto (su método de comunicación preferido) para recordarles que paguen sus facturas, que configuren alertas e incluso que paguen para evitar los intereses.

Nuestro objetivo es poner a los nuevos titulares de las cuentas en el camino de construir puntuaciones de crédito de estrella. Para ello, todos los titulares tienen acceso a una supervisión de crédito gratuita directamente desde nuestra aplicación bancaria móvil de 5 estrellas.

Algunos escépticos se preguntarán cómo podemos hacerlo. ¿Mi respuesta? Cuando se trata de la próxima generación, ¿cómo podemos permitirnos no hacerlo?

Y, si ha pasado algún tiempo en CommunityAmerica, probablemente no le sorprenda. Estamos en el negocio de ofrecer tranquilidad financiera y poner a nuestros miembros en el camino de la prosperidad.

En Topic Insights, queremos capacitarte para que vivas tu mejor vida. Eso significa cuidar de su bienestar físico, mental y emocional, al mismo tiempo que mantiene sus finanzas personales fuertes. Para obtener más consejos prácticos como estos, le invitamos a suscríbase a nuestro boletín de noticias!

Este artículo ha sido publicado con permiso de Comunidad de Estados Unidos.