American Express

Al igual que muchas instituciones financieras, American Express sufrió un golpe en su cuenta de resultados en 2020 como resultado de su aumento en las reservas para pérdidas de préstamos, ya que esperaban que un gran número de prestatarios incumplieran los pagos debido a la pandemia.

Afortunadamente, debido a la enorme cantidad de estímulos que el gobierno puso en la economía, muchos consumidores pudieron pagar la deuda de la tarjeta de crédito y, como resultado, las reservas para préstamos incobrables constituidas por American Express y otros prestamistas fueron probablemente exageradas.

American Express obtiene sus ingresos a través de dos segmentos principales: los ingresos por intereses, que se obtienen a partir de un tipo de interés que se cobra a los titulares de sus tarjetas de crédito, y los ingresos no relacionados con los intereses, como las comisiones comerciales que se cobran a las empresas, así como las comisiones anuales que se cobran a los propietarios de sus tarjetas.

Los altibajos de los ingresos de American Express:

Lo más alto:

• 2019 = $6,9 mil millones

El más bajo:

• 2020 = $3.100 millones

American Express tiene actualmente una capitalización de mercado de $132 mil millones.

Descubrir la financiación

Discover Financial obtiene sus ingresos de dos fuentes principales: La banca digital y los servicios de pago, según sus informes anuales. Su segmento de Banca Digital incluye los ingresos por intereses de las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes y los préstamos personales. El importe total de los ingresos procedentes de los intereses en 2020 fue de $11 mil millones.

El segmento de Servicios de Pago incluye las comisiones cobradas por el uso de su red de pagos.

Su beneficio neto se redujo sustancialmente en 2020 debido a las grandes cancelaciones de préstamos, ya que esperaban que un gran número de prestatarios no pagaran o no pudieran pagar los saldos de sus préstamos a tiempo. En los últimos 10 años, Discover ha obtenido un beneficio neto de aproximadamente $2 mil millones al año, y ese número aumenta poco a poco hasta $2,7 mil millones en 2018 y $2,9 mil millones en 2019.

Los máximos y mínimos del beneficio neto de Discover son:

Lo más alto:

• 2019 = $2,9 mil millones

El más bajo:

• 2020 = $1.100 millones

Discover Financial tiene actualmente una capitalización bursátil de $37 mil millones.

Mastercard, Inc.

Mastercard obtiene sus ingresos como empresa de pagos global que permite a los consumidores y a las empresas utilizar los pagos digitales. Cobra comisiones a los comercios que utilizan sus sistemas de pago y ha tratado de aumentar la proporción de empresas en el extranjero que utilizan sus servicios.

En comparación con otras empresas de servicios financieros digitales, sus beneficios han crecido considerablemente en los últimos 10 años. En 2011 la empresa ganó $2,3 mil millones y en 2020, incluso con la pandemia, la empresa ganó $6,4 mil millones. Entre los principales competidores de la empresa se encuentran VISA y American Express, que utiliza su propia red de pagos digitales.

Los máximos y mínimos del beneficio neto de Mastercard son:

Lo más alto:

• 2019 = $7,9 mil millones

El más bajo:

• 2011 = $2,3 mil millones

Mastercard Inc. tiene actualmente una capitalización de mercado de $362 mil millones.

PayPal Holdings

Los ingresos de PayPal han crecido más rápido que los de casi cualquier otra empresa de servicios financieros, ya que cada vez más personas compran bienes y servicios de forma digital y a distancia frente a los pagos en tienda. En 2020, la empresa obtuvo unos ingresos de $21 mil millones, frente a los $8,6 mil millones de 2013. La empresa se escindió de eBay en 2015 y desde entonces ha crecido rápidamente.

Los ingresos de la empresa proceden de los ingresos por transacciones, que son las tasas que se cobran a los comerciantes y clientes cada vez que se realiza una venta en su plataforma de servicios de pago, junto con los servicios de valor añadido, que consisten en tasas de referencia, tasas de suscripción y otros servicios adicionales que se ofrecen a los comerciantes y clientes.

Los altibajos de los ingresos y las ganancias de PayPal son:

Lo más alto:

• Ingresos: 2020 = $21,4 mil millones
• Ingresos: 2020 = $4,2 mil millones

El más bajo:

• Ingresos: 2014: $8 mil millones
• Ingresos: 2014: $419 millones

Actualmente, PayPal tiene una capitalización de mercado de $318 mil millones.

VISA

Los ingresos y la facturación de VISA no han dejado de aumentar en los últimos 10 años. En 2011 la empresa ganó $9.100 millones en ingresos y $3,6 mil millones en beneficio neto. En 2020, a pesar de la pandemia, la empresa ganó $21,8 mil millones de ingresos y $10,8 mil millones de beneficio neto.

El crecimiento de las ganancias y los ingresos es el resultado de un aumento espectacular del volumen de pagos digitales, y el número de transacciones con tarjetas de crédito y débito de los consumidores ha aumentado constantemente en los últimos 10 años. El número de Transacciones con VISA en 2020 fue 140.800 millones de euros globalmente.

VISA ha estado compitiendo con otras grandes redes de pago para construir una infraestructura de pagos digitales en los principales países extranjeros, principalmente en China. En 2020, más de 50% de sus ingresos procede de los pagos internacionales y, dado que muchos otros países crecen más rápido que Estados Unidos, es probable que esta parte siga aumentando.

Los altibajos de los ingresos de VISA son:

Lo más alto:

• Ingresos: 2019 = $22,9 mil millones
• Ingresos: 2019 = $12 mil millones

El más bajo:

• Ingresos: 2011 = $9.100 millones
• Ingresos: 2011 = $3,6 mil millones

VISA tiene actualmente una capitalización bursátil de $517 mil millones.

Este artículo ha sido impreso con permiso del Página de LinkedIn de William Douthat.