Los adolescentes y los adultos jóvenes tienen muchas más posibilidades de cambiar el mundo si poseen habilidades financieras fundamentales.

Solo hay un problema: la gran mayoría de los programas de educación financiera son ineficaces. En uno de los análisis más grandes sobre el tema, se descubrió que la educación financiera es responsable de solo un cambio del 0,1 por ciento en los comportamientos financieros.

Como alguien que trabaja en una institución financiera, esto es algo difícil de asimilar. Los jóvenes están recibiendo educación financiera, pero no está produciendo el resultado esperado.

Así que decidimos hacer algo al respecto.

Adoptando un nuevo enfoque de la educación financiera

Durante los últimos dos años, el laboratorio de innovación de Community America ha trabajado con una variedad de empresas en Kansas City para ofrecer un programa de educación financiera que llamamos LifeSkills.

Usamos un enfoque no tradicional y está funcionando.  

Más de 2,500 estudiantes han pasado por el programa Life Skills y hemos visto mejoras estadísticamente significativas en el establecimiento de metas, ahorros, presupuestos y hábitos bancarios.

Nuestro objetivo de hacer que el interés compuesto se mantenga

Enseñar a los estudiantes el valor del presupuesto es una cosa; explicar el poder del interés compuesto a un estudiante de décimo grado es un juego de pelota completamente diferente. Pero nuestro equipo quería asumir el desafío. Esta es la razón:

Es difícil aprender

Es probable que la mayoría de la gente haya oído hablar del interés compuesto, pero muy pocos saben lo que significa. De hecho, el 69 por ciento de los estadounidenses no lo entiende.

Una definición básica de interés compuesto es "interés calculado sobre el capital inicial de un depósito (o préstamo) y el interés acumulado de períodos anteriores".

Pero esa definición no pasa exactamente la "prueba inteligente para estudiantes de quinto grado".

Es un concepto importante de comprender

Si bien el concepto es difícil de entender, también es fundamental para la creación de riqueza. El interés compuesto puede hacer que su riqueza se acumule, ayudando a una persona a acumular cientos o incluso millones de dólares. Esto es especialmente cierto si los estudiantes comienzan a ahorrar e invertir temprano.

Esta es también la razón por la que Albert Einstein dijo: “El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo comprende, lo gana; no tiene que pagarlo". Otro gran inventor, Ben Franklin, lo describió de esta manera: "El dinero genera dinero. Y el dinero que genera el dinero, genera dinero".

Midiendo los resultados de nuestro enfoque

Este verano, nos asociamos con Thalia Cherry y su equipo en Entrepreneurship KC para entregar el programa Life Skills a más de 100 escuelas secundarias en el área metropolitana de Kansas City.

El programa de educación financiera se entregó todas las semanas durante cuatro semanas utilizando el siguiente formato:

1. Sesiones de 30 minutos cada lunes
2. Se dieron tres sesiones a través de Zoom; la sesión final fue en persona
3. Las sesiones fueron voluntarias y no se realizaron para obtener créditos de clase.

Cada semana, LifeSkills cubrió conceptos fundamentales de dinero que van desde la banca básica, la elaboración de presupuestos, el ahorro, el establecimiento de objetivos y la inversión.

Agregamos un experimento simple porque el concepto de interés compuesto es más difícil de comprender que algo similar al presupuesto.

Durante la primera semana, le dimos a cada participante una opción: podían recibir $5 en el momento o esperar hasta el final de la sesión del mes para recibir $10.

Para nuestra sorpresa, 92 porciento de los estudiantes eligió esperar.

Y al final del programa:

• Un 30% más de adolescentes dijo haber escuchado el término "interés compuesto"
• Un 29% más de adolescentes podía definir con precisión el interés compuesto

La verdadera ventaja fue que más estudiantes pudieron describir con precisión el interés compuesto sin ayuda. A continuación, se muestran algunos ejemplos de dónde comenzaron y dónde terminaron:

Estudiante A

Antes: "No sé".

Después: "Es interés que usted gana en su interés y es importante comenzar a ahorrar temprano".

Estudiante B

Antes: "Nunca escuché sobre el término interés compuesto".

Después: "El interés compuesto es cuando usted gana interés sobre el dinero que puso y cualquier interés pasado que ya haya ganado".

Las claves del éxito

¿Por qué dar a los estudiantes la opción de $5 hoy frente a $10 mañana ayudó a reforzar la idea del interés compuesto de una manera tan simple y profunda?

Detrás de la elegante definición de interés compuesto hay un concepto más fundamental: el dinero crece con el tiempo. Cuanto mayor sea la cantidad de tiempo, el dinero será más.

Una vez que los estudiantes entendieron el concepto de que "su dinero crece con el tiempo", les explicamos que el tiempo es muy importante, tal vez más que el dinero.

Incluso si solo tiene $10, $20 o $50 para comenzar, debe comenzar ahora y dejar tiempo para trabajar más duro.

Luego explicamos el concepto de interés. El interés compuesto es cuando su interés gana interés. Dividimos el interés compuesto en partes más pequeñas para que se mantuviera.

Por favor, intente hacer esto en su casa...

Hay varias formas en que cualquier maestro, empleador o padre puede aplicar esto. Monedas de un centavo, caramelos, las calcomanías son una excelente opción también.

Divídalo de la forma en que lo mencionamos anteriormente.

1. Nivel 1: el interés compuesto hace que su dinero crezca con el tiempo.
2. Nivel 2: el interés compuesto es cuando su interés gana interés.

Entonces, la clave es vincularlo a un ejemplo del mundo real y reforzar el concepto con el tiempo.

Comience lento pero apunte a jugar el juego largo.

1. Déle al adolescente o adulto joven la opción de recibir $5 ahora o $10 la semana que viene.
2. Suba la apuesta inicial para recibir $10 este mes o $20 el próximo mes.
3. Extiéndalo a un cuarto, luego a medio año y luego a un año.
4. Pídale con frecuencia que defina el interés compuesto. No deje que se olviden.

Hágalo realidad, la esperanza es que se convierta en un hábito. Cuando eso suceda, nuestra próxima generación de líderes estará bien encaminada hacia el éxito financiero, que sinceramente es la máxima tranquilidad.

Este artículo ha sido impreso con permiso de la página de LinkedIn de Anita Newton.